1. ВВЕДЕНИЕ
1.1. Цель
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») устанавливает меры, процедуры и обязанности JetTon Gaming Ltd. (далее — «Оператор», «JetTon Games») в сфере предотвращения использования Платформы для незаконного оборота средств и финансирования террористической деятельности.
1.2. Область применения
Политика распространяется на всех сотрудников, подрядчиков, филиалы и партнёров JetTon Gaming Ltd., а также на всех пользователей (игроков), взаимодействующих с Платформой JetTon Games.
1.3. Правовая основа
JetTon Gaming Ltd. руководствуется:
- законами Союза Коморских Островов (Анжуан), включая Anjouan AML Regulations 2020;
- Рекомендациями FATF (40 + 9);
- Директивой ЕС 2015/849 и 2018/843;
- лучшими практиками Европейской комиссии и Группы Эгмонт.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты
JetTon Games признаёт обязательность соблюдения Рекомендаций FATF как глобального эталона в области AML/CTF.
2.2. Региональные акты
Оператор действует в соответствии с Anjouan Financial Regulations и Gaming Licensing Rules.
2.3. Внутренние документы
Политика AML/CTF тесно связана с Политикой KYC, Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.
3. ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. Методология
JetTon Gaming Ltd. применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach — RBA) для оценки и минимизации рисков AML.
3.2. Категоризация клиентов
3.2.1. Низкий риск — постоянные игроки с прозрачной историей, зарегистрированные в юрисдикциях с высоким уровнем регулирования (ЕС, Канада).
3.2.2. Средний риск — новые клиенты без истории, проживающие в странах с ограниченным контролем.
3.2.3. Высокий риск — политически значимые лица (PEP), нерезиденты, а также пользователи с частыми крупными транзакциями.
3.3. Географические риски
Особое внимание уделяется странам, включённым в списки FATF и ЕС как имеющим стратегические недостатки AML/CTF.
3.4. Продуктовые риски
Игровые продукты с высокой скоростью оборота средств (например, мгновенные ставки) требуют усиленного мониторинга.
3.5. Транзакционные риски
JetTon Games анализирует:
- частоту депозитов и выводов;
- соотношение суммы ставок к депозитам;
- использование нескольких методов оплаты.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (KYC/CDD)
4.1. Стандартная проверка
Проводится при регистрации и включает:
- сбор личных данных (ФИО, дата рождения, адрес, гражданство);
- проверку документа, удостоверяющего личность;
- проверку совпадения IP-адреса и страны проживания.
4.2. Упрощённая проверка
Допускается при низком уровне риска (например, минимальные депозиты до 50 USD), но не применяется при выводах средств.
4.3. Усиленная проверка (EDD)
Применяется в случаях:
- крупного оборота (более 10 000 USD в месяц);
- статуса PEP;
- операций из стран повышенного риска.
EDD включает подтверждение источника средств и дохода.
4.4. Постоянный мониторинг
JetTon Gaming Ltd. осуществляет регулярный анализ поведения игроков для выявления аномалий и подозрительных шаблонов.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения
Любая операция, превышающая эквивалент 2 000 USD, подлежит автоматическому AML-контролю.
5.2. Подозрительные паттерны
В числе индикаторов:
- многократные депозиты и выводы без активности в играх;
- использование разных имён для платежей;
- частые попытки отмены транзакций.
5.3. Автоматизированные системы
JetTon Games использует программное обеспечение SumSub / ComplyAdvantage (или эквивалент) для анализа транзакций и скрининга по санкционным спискам OFAC, UN, EU.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ЭСКАЛАЦИЯ
6.1. Индикаторы подозрительности
Ключевые сигналы:
- запрос вывода без игры;
- аномальная активность в периоды блокировки;
- несоответствие IP и заявленного места жительства.
6.2. Процедура эскалации
- Сотрудник AML фиксирует событие в журнале наблюдений;
- Информация передаётся MLRO (Money Laundering Reporting Officer);
- MLRO оценивает уровень риска и решает, направлять ли SAR — Suspicious Activity Report в регуляторный орган.
6.3. Отчётность
SAR подаются в Anjouan Financial Intelligence Unit (FIU) не позднее 3 рабочих дней с момента выявления.
7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Требования к документации
JetTon Gaming Ltd. хранит:
- копии документов клиентов;
- отчёты о верификации;
- журналы транзакций и уведомлений SAR.
7.2. Сроки хранения
Минимальный срок — 5 лет после завершения отношений с клиентом или совершения транзакции (в соответствии с ст. 40 Директивы (EU) 2015/849).
8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения
Все сотрудники JetTon Gaming Ltd. проходят ежегодное обучение AML/CTF, включающее:
- идентификацию подозрительных действий;
- отчётность SAR;
- процедуры эскалации.
8.2. Периодичность и тестирование
Обновление программы — не реже 1 раза в год.
После обучения проводится тестирование знаний; результаты фиксируются в отчётах HR-отдела.
9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
9.1. Проверка по спискам
Все клиенты и партнёры проходят автоматическую проверку по:
- спискам OFAC, UN, EU;
- базе PEP (FATF Guidance 2013);
- локальным спискам Anjouan FIU.
9.2. Политически значимые лица (PEP)
Для PEP применяется усиленная EDD-проверка с обязательным одобрением MLRO.
10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ
10.1. Назначение MLRO
JetTon Gaming Ltd. назначает уполномоченного MLRO (Officer по AML), ответственного за реализацию Политики AML/CTF.
10.2. Обязанности MLRO
- контроль всех процедур KYC/CDD/EDD;
- взаимодействие с Anjouan FIU;
- ведение отчётности SAR;
- ежегодный аудит AML-программ.
10.3. Внутренний аудит
Оператор проводит независимую проверку эффективности AML-мер не реже одного раза в год.
11. СОТРУДНИЧЕСТВО И МЕЖДУНАРОДНОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ
11.1. Обмен информацией
JetTon Gaming Ltd. сотрудничает с международными организациями (Egmont Group, Interpol) для борьбы с финансовыми преступлениями.
11.2. Конфиденциальность
Передача информации осуществляется только при наличии законных оснований, с применением шифрования AES-256.
12. СОБЛЮДЕНИЕ И САНКЦИИ ЗА НАРУШЕНИЕ
12.1. Внутренние санкции
Сотрудники, нарушившие Политику AML/CTF, подлежат дисциплинарным мерам вплоть до увольнения.
12.2. Внешние санкции
JetTon Gaming Ltd. информирует регулятора о крупных нарушениях и сотрудничает с правоохранительными органами.
13. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
13.1. Совместимость документов
Настоящая Политика AML/CTF действует совместно с Политикой KYC, Политикой конфиденциальности и Пользовательским соглашением.
13.2. Пересмотр Политики
JetTon Gaming Ltd. пересматривает AML-процедуры не реже одного раза в 12 месяцев или при изменении законодательства Анжуан / ЕС.